Có đòi lại được tiền khi chuyển nhầm tài khoản ngân hàng không?

1. Thực trạng chuyển tiền nhầm tài khoản

Trong thời đại giao dịch điện tử phổ biến như hiện nay, việc chuyển nhầm tài khoản ngân hàng xảy ra ngày càng nhiều. Có thể là:

• Gõ sai số tài khoản

• Chuyển nhầm người cùng tên

• Chọn sai người thụ hưởng trong danh sách lưu sẵn

Đáng nói là nhiều người nhận nhầm tiền không tự giác hoàn trả, thậm chí cố tình chiếm đoạt. Vậy người chuyển nhầm có thể đòi lại tiền bằng cách nào?

2. Có được đòi lại tiền chuyển nhầm không?

Có. Theo quy định của pháp luật dân sự, cụ thể tại Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, người nào nhận được tài sản mà không có căn cứ pháp luật (tức là chuyển nhầm) thì phải hoàn trả lại cho chủ sở hữu.

Trường hợp cố tình không trả có thể bị xử lý về trách nhiệm hình sự theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 về tội chiếm giữ trái phép tài sản.

Làm sao để ly hôn nhanh? 6 cách rút ngắn thời gian ly hôn theo luật

3. Cần làm gì khi chuyển nhầm tiền?

✅ Bước 1: Liên hệ ngay với ngân hàng để thông báo sự việc. Cung cấp các thông tin như:

• Biên lai chuyển tiền

• Số tài khoản người nhận nhầm

• Thời gian, nội dung giao dịch

✅ Bước 2: Ngân hàng sẽ làm việc với bên nhận tiền. Nếu người đó tự nguyện trả thì việc xử lý nhanh chóng.

✅ Bước 3: Nếu người nhận không hợp tác, ngân hàng không được phép tự ý rút tiền từ tài khoản đó. Khi đó, người chuyển nhầm phải:

• Gửi đơn yêu cầu hoàn trả đến ngân hàng

• Hoặc khởi kiện ra Tòa án để đòi lại tiền

4. Có được xử lý hình sự không?

Có thể. Nếu người nhận tiền:

• Biết rõ là tiền chuyển nhầm

• Cố tình không trả, tìm cách tẩu tán hoặc chiếm đoạt

→ Có thể bị truy cứu về tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 BLHS.

Khung hình phạt: Phạt tiền từ 10 – 50 triệu đồng, cải tạo không giam giữ đến 2 năm, hoặc phạt tù đến 2 năm tùy theo mức độ.

5. Khởi kiện ra tòa như thế nào?

Nếu người nhận không tự trả và ngân hàng không can thiệp được, bạn có thể khởi kiện dân sự để đòi lại tiền.

Hồ sơ cần chuẩn bị:

• Đơn khởi kiện yêu cầu hoàn trả tiền

• Sao kê giao dịch, biên lai chuyển khoản

• Chứng minh thư, hộ khẩu (bản sao)

• Các tài liệu ngân hàng xác nhận đã liên hệ nhưng người nhận không hợp tác

Nộp tại: Tòa án nhân dân cấp huyện nơi người nhận cư trú.

Nguyên tắc bồi thường thiệt hại trong dân sự theo Bộ luật Dân sự 2015

6. Lưu ý quan trọng

• Ngân hàng không có quyền ép người nhận phải trả tiền, chỉ có thể hỗ trợ liên hệ.

• Nên cảnh báo sớm với ngân hàng để ngăn chặn hành vi rút tiền hoặc chuyển tiếp.

• Nếu số tiền lớn, nên trình báo công an để được can thiệp kịp thời.

Kết luận

Việc chuyển khoản nhầm không hiếm gặp, nhưng không phải là “mất trắng”. Người chuyển nhầm có quyền yêu cầu hoàn trả, thậm chí có thể khởi kiện hoặc đề nghị xử lý hình sự nếu bị chiếm đoạt. Quan trọng là hành động kịp thời, thu thập chứng cứ đầy đủ, và đừng ngại nhờ đến sự hỗ trợ pháp lý nếu cần.

Thông tin liên hệ:
Văn phòng Luật sư Châu Đốc – Chi nhánh Bình Dương
📍 Địa chỉ: 92/49/7/20 Nguyễn Thị Chạy, khu phố Chiêu Liêu, phường Tân Đông Hiệp, thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương.
📞 Điện thoại: 0987 79 16 32
✉️ Email: luattamduc.law@gmail.com
🌐 Website: luattamduc.vn
🕒 Thời gian làm việc: Thứ 2 – Thứ 7 (8:00 – 17:00)